agosto 2018 – SEFIDE

Transformación digital a través de la nube

La transformación digital es la clave no solo para crecimiento de la mayoría de los negocios, sino en muchos casos es imprescindible para su sobrevivencia. Y tanto para las empresas que están preparadas como para aquellas que no han planteado previamente los beneficios de este proceso. En este camino importante muchas compañías parecen trabajar bajo la impresión de que es muy importante ‘poseer’ todo el software y la tecnología que maneja los diferentes partes de su negocio. Pero poseer la tecnología que ejecuta su negocio significa también poseer la responsabilidad de administrarlo. Con la amplia gama de tecnologías y especialidades necesarias para ejecutar un negocio moderno, esto a menudo no es tan fácil. Y seguir los caminos tradicionales hacia el crecimiento ya no es compatible con la actual economía digital disponible 24/7. El tiempo y el costo involucrados en la incorporación de nuevos procesos, generación de aceptación y adquisición de clientes puede sofocar impulso y obstaculizar el progreso.

Aquí es donde entran en juego la tecnología de nube y los proveedores basados en API. Principalmente porque gracias al cloud computing las empresas se preparan para beneficiarse de muchas ventajas, abriéndose al mismo tiempo a la introducción de otras novedades digitales de forma más simplificada. Hay muchos estudios y encuestas que demuestran beneficios de la tecnología de nube. Por ejemplo, una encuesta de Tech 5 demuestra que herramientas hechas basadas en la nube están escalando negocios. El 89% de empresas encuestadas afirmó que la tecnología de nube hizo escalación de su negocio más fácil y eficaz, mientras que el 85% dijo que era más barato. Otro informe reciente del IBM Institute for Business Value demostró que el 91% de los ejecutivos de C-suite encuestados usan algún nivel de inteligencia de automatización. Según Accenture, RPA en servicios financieros reduce el tiempo para realizar tareas en un 80-90% y cuesta de manera similar en un 80%.

¿Cuáles son los beneficios del uso de la nube exactamente?

Reducción en los costos TI

Los costos de adquisición de equipos se han eliminado y los de mantenimiento se reducen notablemente. El ahorro en inversión TI es consecuente y se puede ahorrar dinero para derivarlo a otros departamentos. También es un ahorro de largo plazo porque no habrá necesidad de actualizar software y hardware ni preocuparse por subir nivel de conocimiento tecnológico de los empleados. Y además esta ventaja se aplica a los gastos corrientes, por ejemplo, mantenimiento de grandes servidores que ya no es necesario ni instalar.

El flujo de trabajo más dinamico

La nube aporta un entorno virtual en el que todos los empleados de una empresa, sin importar su departamento, pueden encontrarse para realizar un trabajo conjunto y llevar a buen puerto hasta los proyectos más complicados. El trabajo de un miembro de equipo está disponible y actualizado para las demás personas que trabajan con él de forma inmediata. Los archivos almacenados y compartidos en nube siempre están disponibles y para acceder a ellos solo es necesario un dispositivo con conexión a Internet.

Escalabilidad del negocio

La empresa está pagando solo por lo que está usando de verdad y si un día necesita más espacio en la nube o más servicios – se puede solicitar sin ningún problema, se la proporcionará de manera instantánea comenzando a pagar los costos adicionales solo a partir de ese momento.

Actualizaciones del sistema automatizadas

Trabajar con la nube significa que las empresas no se tienen de qué preocupar por estar al día de las actualizaciones, porque es un cargo de los propios proveedores, que garantizan que todas las actualizaciones de los sistemas sean inmediatas sin ningún tipo de excepción.

Seguridad de los datos

Por tener replicas en diferentes partes del mundo los datos siguen conectados y siguen siendo disponibles sin importar las circunstancias, ya sea una interrupción energética o tornado. Esta protección de los datos permite al negocio continuar adelante sin interrupciones y que la continuidad esté garantizada bajo cualquier tipo de contexto. Además, los proveedores están invirtiendo muchos recursos en la protección de la información.

Como vemos, el uso de la nube ofrece a sus clientes la oportunidad de explorar nuevas áreas para crecer, para mejorar experiencia de cliente y para ofrecer ahorros operativos y de costos que antes no eran factibles. También pueden ofrecer soluciones que aborden las barreras actuales para el crecimiento, así como como acomodar la adaptación de las próximas tendencias y los cambios del mercado. Desde escalar el poder del cálculo de la innovación de incorporación estratégicamente, demuestra cómo ser «ágil» en una era de transformación digital.

Usar la nube significa que cualquiera empresa desde un startup a una multinacional puede acceder a pagos web sofisticados, servicios de datos y más, cuando los necesitan y sin comprometerse a contratos de lock-in o productos complementarios que realmente no necesitan.

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PSD2: Open Banking y colaboración

Para la transformación digital de los servicios financieros en general, y de la banca en particular, este año es muy significativo ya que, entre otras cuestiones importantes, ha entrado en vigor la nueva Directiva de la Unión Europea PSD2. Y nos trae un cambio fundamental y revolucionario para todos los participantes del proceso: Fintech, banca y consumidores. La directiva está orientada a fomentar la competencia, proteger a los consumidores y permitir la irrupción de nuevos modelos de negocio en Internet. Pero ¿qué significa esto?

Que la PSD2 está “obligando” a los bancos a transformarse profundamente, a adaptarse a un nuevo entorno tecnológico y competitivo. La directiva está reduciendo las limitaciones para que aparezcan nuevos “players” que puedan ofrecer una alternativa en productos y servicios financieros. Además, está impulsando la creación de un ecosistema donde challenger Banks, neobanks, Fintech y banca clásica puedan trabajar juntos para crear productos y soluciones a medida de los consumidores. Porque la competitividad en el sector financiero, sobre todo con los gigantes tecnológicos queriendo abarcar parte del mercado bancario, requiere de esta colaboración entre banca y Fintech impulsando creación de un modelo de negocio bancario más flexible y orientado al cliente.

Hablando de clientes, la PSD2 insiste en que el cliente sea el centro del negocio, le da el poder de ser el propietario de sus datos y la capacidad de elección, además de ofrecerle mayor protección. Esto significa que el cliente puede autorizar a terceros para que puedan acceder a sus datos, con mayor seguridad, en la plataforma de su banco y realizar operaciones en su nombre. Estos terceros son: TPP (proveedores de servicios de pago), PISP (proveedores de servicios de iniciación de pago) y AISP (proveedores de servicio de información de cuentas) y pueden hacer pagos por orden del cliente y gestionar soluciones financieras personalizadas.

El mundo financiero apuesta por la implantación de APIs para su transformación, abrir los datos bancarios a desarrolladores, startups y otros participantes del campo Fintech a través de plataformas abiertas supone el inicio de la era de Open banking. Y este movimiento hacia Open Banking y APIs abiertas aumenta la velocidad del cambio en la industria en general, en la medida que las empresas FinTech generan soluciones que les permitan alinearse rápido con las nuevas oportunidades.

El Open banking es sin duda es una buena herramienta para cambiar el entorno de pagos para beneficiar a los usuarios. Al permitir el acceso a los datos a terceros de forma segura, se facilita la verificación de las cuentas bancarias, lo que ayuda a luchar contra el fraude online con mayor eficacia.

Normativas como la PSD2, acompañadas de sistemas soportados en blockchain y API’s capaces de poner en conexión a los usuarios con todo el sistema financiero es lo que alienta un nuevo mercado de soluciones a medida de cada individuo, algo que en SEFIDE EDE tenemos como eje principal de nuestra actividad, apoyándonos además en el valor diferencial respecto de otras Fintech de ser entidad regulada, por lo que aunamos tecnología y regulación financiera en una oferta de servicios Fintech Store para un modelo de Open Banking completo.

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Biohacking

Una de las metas más importantes de cualquier persona es, y siempre ha sido así, la mejora de su calidad de vida, lo que le ha llevado a investigar avances en la ciencia y la tecnología para intentar lograrlo. Fruto de ello ha sido el desarrollo de muchas áreas y herramientas que usamos en la actualidad, desde la simple rueda hasta la inteligencia artificial. Una de las características del ser humano es que nunca se encuentra satisfecho en este aspecto, lo cual está bien porque esta insatisfacción sirve como gran empuje para el progreso.

Recientemente, se está hablando mucho sobre biohacking, lo que nos suena como algo de ciencia ficción, ¿verdad? En realidad el biohacking es la gestión de la biología humana con objeto de ampliar las capacidades físicas y mentales del sujeto, utilizando una serie de técnicas médicas, nutricionales y electrónicas.

Esta idea se ha convertido en algo más amplio que solo el autodesarrollo, ya que ha crecido hasta convertirse en una tendencia cultural, científica y, para algunos adeptos, en un estilo de la vida.

“¿No sois tan tontos como para desear ser un humano?” – pregunta Kevin Warwick uno de biohackers que empezó de experimentar con su cuerpo en los años 90.
“Pues sí, deseo ser un humano pero me gustaría devolver a mi cuerpo el poder que tenía antes y el que perdió cuando las herramientas tecnológicas le hicieron doblegarse” – podría responderle Juanjo Tara, un ingeniero español que está trabajando en el sector del biohacking en Suecia en un proyecto llamado BioPay Dev.

Juanjo es el primer humano que ha hecho una transferencia de criptomonedas con solo acercar su mano a un lector NFC. ¿Cómo lo hizo? Ha implantado debajo de su piel un chip que le permite hacer “biopagos”. Un sencillo dispositivo consistente en una placa de Arduino y tecnología NFC conectados al ordenador permiten leer la información que envía el chip, con lo que pueden realizar ciertas operaciones de intercambio de información, como el programa que también ha desarrollado para gestionar las transferencias bancarias.

«¿De verdad te imaginas que en 20 años vamos a seguir llevando tarjetas de plástico en el bolsillo?» – pregunta Tara. Está seguro de que muy pronto será una cosa del pasado. «Imagina no tener que preocuparte por tu cartera, simplemente salir contigo mismo, pues al final somos nosotros los que debemos ser el centro de todo».

De momento, el chip, del tamaño de un grano de arroz, solo puede guardar la información para autentificación y necesita un software especial. Pero la idea es crear una herramienta que sea capaz de estructurar diferentes datos y darles diferentes usos desde un solo chip. Así la persona podrá llevar siempre toda su información como DNI, pasaporte, registros médicos, claves y números de tarjetas de crédito para poder usarla en cualquier momento y desde cualquier sitio.

Los chicos de BioPay Dev presentan su proyecto como un concepto en proceso de desarrollo, pero en realidad el biopago ya existe y está en uso, aunque nos quedan todavía muchas preguntas por resolver. Por ejemplo, una de las más importantes: la seguridad, porque su proyecto está desarrollado con código abierto, por lo que puede ser descargado, leído, repetido, modificado y … hackeado. ¿Se podría solucionar con la tecnología blockchain ya que la llaman la más segura de momento? Sí, pero aquí nos aparece otro problema: el de la Regulacion, una de las cuestiones más importantes en realidad debido a que la legislación vigente no contempla este tipo de soluciones y, además, los sistemas regulatorios están pensados para los modelos de banca convencional y, recientemente, los nuevos entornos Fintech; sin embargo, la filosofía que subyace en los sistemas desarrollados con la cadena de bloques es la desintermediación y la seguridad distribuida, algo que no cuadra con los estándares bancarios y de la administración central.

No obstante, donde hay datos importantes debe existir protección, regulación y control. Y este reto solo se puede afrontar colaborando biohacklabs, startups de software, entidades financieras de “nueva generación”, estructuras convencionales como bancos y gobiernos. Todos deben trabajar juntos para encontrar soluciones aceptables para un ecosistema que cada día se hace más complejo a pesar de que las herramientas tienden a simplificar las relaciones.

Hay que ser consciente de que el mundo está cambiando cada día, que el progreso corre a pesar de que lo frene una legislación poco previsora y que avances como el biohacking ya no se desarrollan en grandes compañías sino en laboratorios entusiastas, que el conocimiento está disponible para cualquiera y que los viejos modelos ya no funcionan. Para esto estamos aquí en la ola del progreso, trabajando en mejorar la vida financiera de cada uno, para desarrollar nuevas soluciones y cumplirlas, sin perder de vista los imperativos regulatorios y abiertos para que las soluciones de dinero digital lleguen a todas las personas. ¿Nos acompañas?

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Transformación digital. El nuevo imperativo para los negocios

Actualmente, en todo el mundo, las empresas están aprendiendo a atender a una nueva clase de clientes, tanto jóvenes como adultos, que esperan un acceso confiable las 24 horas, los 7 días de la semana, a experiencias integrales y multicanal. Estos usuarios, además, están muy acostumbrados al uso de las redes sociales donde, de manera inmediata, pueden dejar comentarios y expresar sus opiniones. También esperan que se conozcan sus preferencias personales, dando lugar a la necesidad de crear una nueva generación de sistemas de análisis y administración de datos.

Las interacciones con clientes y socios conducen a mayores volúmenes de datos valiosos, combinados con una regulación de protección de datos más estricta. La rápida intensificación del cibercrimen también crea un entorno muy desafiante para las empresas.

La transformación digital puede ser una gran noticia para una nueva compañía que está comenzando. Sin encontrarse encadenada a los sistemas existentes, puede lanzar su negocio al mundo, crear y alquilar servicios sin la molestia de las plataformas de IT tradicionales. Pero para las empresas establecidas con sistemas más antiguos, la situación no es tan simple y la transformación digital de la noche al día, como dice la frase, simplemente no es una opción fácil de poner en marcha.

Para ambos grupos, el desafío es cómo gestionar esta cuestión. El panorama de IT es más complejo, con más opciones para elegir y más decisiones que tomar. El liderazgo efectivo de IT y los entornos digitales son hoy más importantes que nunca.

Las pregunta más importante para todas las empresas que operan en entornos comerciales altamente competitivos es cómo podrán ponerse al día o mantenerse a la vanguardia digital de su competencia.

¿Qué plataforma en la nube es el mejor lugar para sus aplicaciones y almacenaje de datos críticos? ¿Qué decisiones sobre redes necesitan para lograr un futuro digital robusto? ¿Quiénes son los mejores equipos para migrar, transaccionar y mantener todo seguro las 24 horas? ¿Cómo pueden priorizar de forma efectiva y convertir el negocio de IT en una fuente de mejora comercial y una ventaja competitiva?

En un mundo de disrupción digital constante y altas expectativas de clientes, estas son preguntas que no pueden ignorarse. A medida que las empresas digitales aumentan su importancia para la estrategia corporativa, los equipos de IT de toda Europa vuelven a evaluar cómo pueden ofrecer el mejor valor para sus organizaciones.

El cambio es inevitable ante el aumento de la competencia, la disponibilidad mejorada del sistema y las demandas cambiantes de los clientes.

Sin embargo, aunque la frase más comúnmente utilizada en la actualidad, «transformación digital», sugiere que el proceso podría completarse de la noche al día, la experiencia demuestra que es un largo viaje de mejora contínua. Las decisiones tomadas tendrán consecuencias duraderas, determinando el éxito o el fracaso de su estrategia comercial.

Y para entender cómo hacerlo lo más rápido y lo más eficaz posible, Claranet entrevistó a 750 altos cargos de IT y Digital de una gran variedad de organizaciones de Europa, cuyo resultado ha sido el informe «Beyond Digital Transformation».

En la encuesta de Claranet, los participantes evaluados en la categoría Leader sugieren que sus organizaciones eligen abordar estos desafíos al asociarse con los proveedores de servicios administrados (MSP) y el uso de tecnologías en la nube. Las respuestas de estos participantes muestran una preferencia por realizar negocios al inicio de su mejora digital. Por lo general, el proceso que realizan es no subcontratar ninguna de sus operaciones de IT, ya que eligen administrar y mantener internamente todos los sistemas en la empresa. No obstante, dos tercios de los líderes digitales delegan al menos algunas de sus funciones críticas para el negocio a socios de confianza.

El consenso es que esto les ayuda a liberar recursos y presupuesto para la inversión en proyectos estratégicos. Los encuestados dijeron que también les ayuda a sus empresas a superar el problema de la escasez de habilidades porque, de esta manera, la responsabilidad del MSP es encontrar a la persona adecuada.

Este informe señala 6 claves para una transformación digital exitosa:

Seguridad. Mantener la seguridad de los datos sigue siendo una prioridad para las empresas europeas y, con el nuevo Reglamento General de Protección de Datos en marcha, existe una mayor urgencia para mejorar los estándares.

Experiencia del cliente. Las mejoras digitales significan que las empresas pueden volver a evaluar cómo atienden a sus clientes, utilizando tecnología para mejorar la experiencia del cliente y las operaciones de back-end.

Aplicaciones. Las aplicaciones son cruciales para retener y analizar los datos, alimentando casi todos los procesos comerciales modernos. Las empresas europeas están centrando su atención en mejorar su rendimiento y fiabilidad.

Sistemas fragmentados. Los sistemas cada vez más complejos han llevado a la fragmentación de los mismos, lo que hace que sea más difícil administrar y controlar los costos, los clientes y los empleados.

Móvil. Las aplicaciones deben ser desarrolladas para funcionar en dispositivos móviles con el fin de cumplir con la experiencia continua de ‘móvil primero’ (mobile first) que los clientes esperan ahora.

Disponibilidad del servicio. En un mundo de 24×365, los clientes y empleados esperan hacer uso de los servicios de cualquier negocio cundo y dónde quieran y cómo lo deseen.

¿Y cómo está la situación en España?

El año pasado, los líderes de IT españoles disfrutaron de un aumento de su presupuesto superior al promedio y un consiguiente buen rendimiento estratégico general. Sin embargo, a pesar de tener más para gastar, los encuestados en España dijeron que tienen los presupuestos de IT más bajos; sólo £ 3.9m frente a la media europea de £ 6.2m.

Las firmas españolas aún enfrentan los mismos desafíos principales que sus contrapartes internacionales: la necesidad de aumentar la seguridad, además del rendimiento y la confiabilidad de las aplicaciones.

No obstante, su tercera prioridad es algo diferente, ya que las empresas luchan por satisfacer las demandas de acceso de sus clientes las 24 horas, los 365 días del año.

Sin embargo, todavía hay signos alentadores. España lidera el camino en lo que respecta a la cultura del liderazgo, con el 29% de los encuestados expresando que sus equipos tienen una visión externa y están totalmente facultados para actuar de manera proactiva. Este datos es considerablemente más alto que el promedio del 16% y casi cuatro veces más que sus vecinos de Portugal. Los encuestados esperan ver que este enfoque centrado en el cliente se traduzca en el desarrollo de productos de forma más rápida y una mayor agilidad empresarial.

Al priorizar los datos, el análisis y la capacidad de respuesta, las empresas españolas están ganando la batalla de la mejora digital. La quinta parte (20%) ya ha estructurado todos sus datos, listos para su uso en análisis y toma de decisiones estratégicas, una vez más, muy por delante de la media de Europa, que está en el 13%. De manera similar, los líderes de IT están logrando importantes avances a medida que tratan de automatizar las aplicaciones comerciales para una mayor eficiencia, reduciendo la necesidad de intervención manual.

Como los líderes de IT en España se centran en la disponibilidad y confiabilidad de las aplicaciones, pueden estar pasando por alto otro aspecto importante de sus operaciones. Más de la mitad de los encuestados no logran automatizar la configuración de la infraestructura, lo que aumenta sus gastos administrativos y gastos generales.

Curiosamente, casi una cuarta parte (23%) de las firmas españolas todavía no subcontratan ninguna de sus propiedades informáticas. Cuando se enfrenta a una verdadera escasez de habilidades, esto sin duda se sumará a los costos de funcionamiento, ejerciendo más presión sobre el presupuesto de IT y haciendo aún más difícil mantener las operaciones las 24 horas, los 7 días de la semana. Aquellas empresas que contratan a proveedores externos esperan liberar tiempo adicional para enfocarse en la innovación y recursos para dedicar a la estrategia de la compañía, lo que ayudaría a extender aún más el limitado presupuesto de IT.

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Inteligencia Artificial: ¿son robots humanizados o como herramientas sencillas también nos valen?

El termino «Inteligencia Artificial» o «IA» es uno de los más usados en las publicaciones relacionadas con diferentes áreas relacionadas con la educación, la medicina, las ciencias sociales o financieras, la empresarial…, pero todas coinciden en que la IA es el futuro de casi cualquier sector.

Por una parte, tienen razón, porque no usar las nuevas tecnologías aumenta el riesgo de quedarse desfasado con respecto a las últimas tendencias y perder el ritmo de desarrollo de Mercado; pero, por otro lado, no todas las áreas necesitan el mismo nivel de fomento de la inteligencia artificial, porque las necesidades de automatización difieren según de qué industria se trate.

Las empresas que se dedican a la producción de robots inteligentes se esfuerzan mucho por hacer que las interacciones con la IA sean lo más realistas posibles en sonido, comportamiento y reacciones de sus creaciones. Pero muchas veces al buscar la perfección pierden la razón de su trabajo, y esta razón es optimizar las operaciones, ahorrar costes y aumentar la satisfacción del cliente. ¿De verdad las características humanas son imprescindibles para cumplir estas funciones en todos los campos? puede que no sea lo que los consumidores quieren.

No dudamos que algunas áreas necesitan las capacidades de pensamiento crítico más altas posibles, pero estas aplicaciones son solo una parte del futuro generalizado de la IA. Otras necesitan una forma sencilla de IA porque, por ejemplo, incrementar los sistemas artificiales de percepción y de toma de decisiones simplemente no es necessario. Un buen ejemplo en este caso sería la banca. Porque el servicio “atención al cliente siempre disponible”, es decir servicio de 24 horas, sí puede necesitar la automatización del proceso de interacción con el usuario y la respuesta más rápida. Y, sin embargo, los consumidores no necesitan una IA con desarrollos específicos de diferentes niveles de comodidad personal, preferencias y sensibilidad. ¿Por qué? La banca, en general, está formada por los mismos tipos de interacciones, independientemente de quién o dónde se encuentre: disposiciones de efectivo, depósitos y transferencias. En estas interacciones, el objetivo es la velocidad y la simplicidad en todos los canales. Es decir, comunicarse con una institución bancaria para ejecutar varios tipos de transacciones no requiere un sistema de mensajería basado en inteligencia artificial; solo necesita poder interactuar y hacer recomendaciones o transferencias basadas en la necesidad inmediata del cliente y en el histórico de transacciones similares para recuperar datos repetitivos. Y esas necesidades siguen siendo iguales independientemente de la demografía, sea un pensionista o una estudiante, al final quieren la misma cosa: hacer alguna transacción.

¿Y qué tal los neobancos y las Fintech? ¿Cómo están usando las últimas tecnologías? Este año observamos que estas innovaciones se están aplicando en cinco áreas principales:

En el asesoramiento financiero automatizado o desatendido, que, evaluando todas las opciones disponibles, pueden encontrar para el inversor la mejor opción en términos de riesgo/éxito.
En la atención al cliente o chatbots basados en IA con habilidades de conversación humanizada, desarrollados con big data y aprendizaje automático.
En los pagos online y aplicaciones financieras, especialmente en el sentido de autorización y de prevención de fraudes y gestión de riesgos. Los sistemas son capaces de aprender el comportamiento normal del usuario y reconocer situaciones peligrosas, hasta prevenirlas en un futuro.
En el cumplimento regulatorio, en su mayoría son programas que son capaces de detectar cualquier incumplimiento.
En la predicción de los mercados de acciones y futuros. Son sistemas capaces de evaluar la publicidad de las empresas, comentarios de analistas y otros factores, haciendo un análisis de sentimientos y además comparar la información con hechos históricos para predecir la rentabilidad de las acciones.

Es hora de comenzar a preguntarse dónde son más valiosas las soluciones de IA, y qué nivel de aprendizaje avanzado se necesita para satisfacer a la mayoría de los consumidores. Por eso es tan importante que cada empresa o entidad evalúe individualmente cómo y dónde encaja la IA en su transformación digital, mucho antes de que sea lo suficientemente sofisticado para rivalizar con el contacto humano. Debido a que las expectativas de velocidad y disponibilidad ya están contempladas, si la IA como herramienta de automatización se ignora en el corto plazo, se corre el riesgo de retrasar la evolución a largo plazo de esas industrias.

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